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債券應該怎么買?新手投資債券基金看過來

摘 要

李嘉誠曾經說過,投資不是買古董,沒有什么生意是非做不可的。有些人為了幾塊錢的東西可以在淘寶上反復比對好幾天,但投資時卻一擲千金從不猶豫,好像耽誤幾秒鐘就錯過幾個億似的,

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李嘉誠曾經說過,投資不是買古董,沒有什么生意是非做不可的。有些人為了幾塊錢的東西可以在淘寶上反復比對好幾天,但投資時卻一擲千金從不猶豫,好像耽誤幾秒鐘就錯過幾個億似的,尤其是股票市場上的散戶,不被割韭菜才奇怪呢!所以,當你看到賺錢的機會是千萬不要著急,先好好的研究學習,就是錯過了機會也沒事,因為那是你能力還不夠,那些錢就不是你應該賺的。而且,賺錢的機會有的是,只要你把這些知識納入你的能力圈,成功的幾率就會大大的提高,大概率的事情反復做,你的財富就會越來越多。下面我們就把債券投資納入我們的能力圈吧!
 
債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金,按照法定程序發行并向債權人承諾于指定日期還本付息的有價證券。債券投資可以獲取固定的利息收入,也可以在市場買賣中賺差價。隨著利率的升降,投資者如果能適時地買進賣出,就可獲取較大收益。目前,國內的債券主要包括國債、金融債券、企業債券、公司債券等數種。
 
股票賬戶內都是可以買賣債券的,在交易軟件中輸入債券代碼就可以了。開設滬深兩市的股東帳戶,就可以買賣在滬深兩市交易的國債和企業債券,每10張為1手,必須購買10張以上的倍數;手續費一般為萬分之一,也就是買1萬元的債券,手續費1元;你買1.5萬元的債券,手續費就是1.5元。以此類推;(手續費最低起步1元,即你買一千元的債券,手續費最低也要收你1元。)沒有印花稅。債券投資可以獲取固定的利息收入,也可以在市場買賣中賺差價。隨著利率的升降,投資者如果能適時地買進賣出,就可獲取較大收益。目前,國內的債券主要包括國債、金融債券、企業債券、公司債券等數種。
 
債券是一個可以套利的領域,比如債券的發行面值是100元,到期還你100元,但由于它們是在二級市場交易的,它們的交易價格并不是100元,比如103元或者是98元,有些時候比如由于社會資金突然緊張,或者有時候這張債券對應的公司出現了經營上的困難,那我們就買一些大幅度跌破100元面值的債券,然后等危機過去后,一般比如一年后,債券價格又回到100元附近,這幾十元的差價我們就賺到了,同時還有利息可賺。目前證監會的分類標準中8成的資金都在投資債券基金,這其中很多還都是機構的錢,包括銀行的錢。債券投資兼顧了高收益和安全性,特別是跟股市是負相關,股市跌債券通常都能漲,只有少數情況下股債雙殺。
 
之前也說過普通投資者最好的不要自己去買債券,而是通過機構來投資,也就是去買債券基金,這樣可以大大降低債券的投資風險。但我們也要對債券有所了解,上面講這么多是讓我們懂得債券基金的基金經理是怎么賺錢的。
 
下面就是我們這篇文章的重點了,債券基金該怎么買。
 
純債債基主要有兩類:短期債基和中長期債基。短期債基主要投資短期固定收益品種,受利率影響比較小,波動也小,收益比貨幣基金高。貨幣基金主要投資的是通知存款、1年期以內的定期存款哇票據哇、剩余期限一年內的債券等等。主要都是安全性非常高的品種,貨幣基金雖然沒有說承諾一定保本,但到目前為止貨幣基金只有一兩起虧損記錄,而且幅度非常非常小。貨幣基金的收益一般是跟7天通知存款比,是現金的替代品。短期債基也可以投資這些,不過短期債基可以投資的范圍更廣,國債、金融債、高等級企業債等也可以投資了。我們可以理解為短期債基是貨幣基金的增強版。一般短期債基的收益是跟一年期定存比。因為短期債券基金投資的一般都是高等級短期債券,所以持有6個月-1年,都是大概率盈利的。不過時間再短些就不一定了。 短期債基在國內還是個小眾品種,可以申購的只有這么幾只。例如:000084博時安盈A、000085博時安盈C、000128大成景安短融A、000129大成景安短融B、002086大成景安短融E、070009嘉實超短債、000394融通通源短融A、001941融通通源短融B。
 
中長期債基主要投資長期的債券,長期收益更高,但是受利率影響比較大,波動也大。短期債券基金受利率影響就比較小,更類似貨幣基金,收益比較穩定,波動不大。之前所說要配置的債券基金也主要指的是中長期的債券,一定要在降息周期,或者低利率環境下去投資。如果利率上升的環境下,債券基金的表現還不如貨幣基金,不賠就已經很不錯了。而利率上升階段,千萬千萬不能投資債券基金。中長期債基就比較多了,可以用這樣的選擇方法,第一就是看5年評級和3年評級,一共5星債券基金就沒多少,然后看看三年兩年一年都表現前列的債券基金,然后綜合兩個篩選,最后得到的結果就剩不下幾只了。債券之間的收益差別并不大,而不像股票基金那么大。總的來說,債券基金的投資,擇時比選擇優秀債基更關鍵。
 
我們又應該從什么安全又方便的途徑購買債券基金呢?以前比較麻煩,得去證券公司開戶,或者去銀行柜臺買,現在買基金的地方比較多,比如騰訊的理財通里就能買,打開微信錢包,然后底下就有理財通,里面有很多基金可以選擇。還有支付寶里的螞蟻財富,天天基金,還有雪球的蛋卷基金,這些渠道都能購買基金。幾乎是秒開戶,秒轉賬,所以很方便,安全度也很高。買完基金你的錢就都在基金公司的托管銀行里了,而賣基金的基金公司地方,根本碰不到你的錢,更不用說像理財通和螞蟻財富這些銷售渠道了。買基金是要付手續費的,大概在1-1.5%之間,但互聯網公司賣的基金,基本都不賺錢了,所以基本都打了1-5折,相對于證券公司和銀行購買手續費會很低。優質的短期債券基金是稀缺品種,而且相比貨幣基金有一定優勢,所以這些平臺除了蛋卷基金出于自己的考慮,并沒有開放短期債券基金的購買。
 
最后,還要說說
 
投資債券基金的最關鍵的注意事項。中長期債券基金的年平均收益率相對較高在6-7%,短期債券基金的年平均收益率在4-6%左右。但取得這些收益有一個十分關鍵的前提,那就是持有時間,中長期債券基金要持有三年以上,短期債券基金要持有一年以上,少于這些時間都有可能虧損。
 
學習了以上內容并把相關的知識融會貫通,基本上我們就可以把債券投資納入我們的能力圈了,希望大家以后和我一起學習一起提高!

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